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距离退休5年,资金几十万如何做投资?

[2017-03-31 10:11:15] 来源:嘉丰瑞德 编辑:付国强 点击量:
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导读:刘先生是一家国企的老职工。刘先生跟很多以前的工作的人一样,一辈子就在一家公司工作,现在他距离退休还有5年。

距离退休5年,资金几十万如何做投资?

  2、剩余资金的使用配置

  除此之外,刘先生还可以介入一些风险性的投资,比如股票、股票基金等。对刘先生的情况,理财师倾向于配置基金,特别是指数型基金,这样可以避免投资选股带来的风险,也省事很多。

  指数基金,比如跟踪上证50指数、沪深300指数的,总体来说估值较为合理,且系统性风险相对较小,而且股市也是一种非常好的抗通货膨胀的方式。

  在此投资的话,可以一次性的投资,也可以定投来进行,即每月通过银行划拨一定的资金买入指数基金即可。像刘先生每月的租金收入的30%-50%,可作为相对定期的定投,每月2000元-3000元。

  定投基金,建议是长期进行才划算。比如保持定投时间在5年以上或是10年以上,这样才能熨平长期投资的波动性风险,最终获得较好的收益。

  3、余额宝理财

  最后,建议刘先生也做一些零散资金的理财,比如使用手机上的支付宝,把一部分资金放置在余额宝中。余额宝的投资收益,目前为3.6%左右,相比于银行的利息,活期0.35%以及一年期定存1.5%,显然要高出不少。

  总的来说,嘉丰瑞德理财师认为刘先生如果通过上述的理财方式投资,可有效的化解财富面临的通货膨胀压力,另外也不至于让投资变得充满风险。几年下来,相信获得财富正增长的概率还是比较大的。

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